中新网浙江新闻5月7日电（张益聪）“当前，众多中小银行在盈利模式创新和高质量发展路径方面积极探索，希望在市场竞争中突出重围。”近日，上海金融与发展实验室首席专PG电子 PG平台家、主任曾刚表示，以温州银行为例，根据其2024年年报数据分析，该银行从盈利结构、发展维度、经营效率、战略拓展等方面进行了深层次调整。
截至2024年末，温州银行总资产达5054亿元，2021年以来的年复合增长率为15.88%，资产规模从浙江省内城商行第五跃升至第三。同时，贷款余额为2975亿元，较2021年增长72.10%，年复合增长率达19.84%；存款余额为3553亿元，较2021年增长60.11%，年复合增长率为16.99%。
此外，2024年，温州银行实现营业收入92.66亿元，比2021年增加37.24亿元，增幅达67.18%；拨备前利润62.46亿元，较2021年增加29.79亿元，增幅91.17%；净利润19.20亿元，相较2021年增加17.21亿元，增幅高达868.86%。
在曾刚看来，温州银行盈利能力的提升并非仅依赖规模扩张，而是基于经营质量的持续改进，值得更多中小银行借鉴其经验。
数据显示，2024年温州银行净息差达1.69%，较上年提升27BP，高于已公布年报的25家上市银行1.65%的平均水平。
一方面，温州银行资产端结构优化提效益。反映在数据上，2024年末，该银行贷款占总资产的比例为58.87%，较上年提升2.4个百分点，高于同业平均约2.5个百分点。个人贷款占比达到42%，比上年增加2.1个百分点，高于同业平均6.7个百分点。
曾刚分析称，综上所述，虽然温州银行贷款收益率较上年下降12BP，至4.97%，但降幅小于同业平均约30BP，显示出较强的定价能力。
另一方面，温州银行负债端成本控制持续推进。该银行通过“增户扩面”等措施加强基础客户拓展，在保证流动性的同时，优化存款结构，持续降低存款付息率。
曾刚坦言，温州银行的变化不仅体现在规模扩张，更涵盖经营质效的全方位提升。
数据显示，2024年，温州银行营业净收入、拨备前利润、净利润同比增长分别为26.73%、42.54%和9.95%。自2021年浙江农信入股以来，上述三项指标分别累计增长约67%、91%和870%，三年复合增长率在同业中表现突出，为该银行转型提供了坚实的资本基础。
不仅如此，2024年，温州银行普惠小微贷款客户数达到14.56万户，贷款余额为1019.49亿元，较年初增长56.04亿元。同年末期，该银行各分行业务已覆盖上海及浙江106个区县，覆盖率达76.42%。其中个人信用贷款占比提升到24.22%，同比增加5.64个百分点，显示普惠金融向基层延伸的步伐持续加快。
曾刚评价称，温州银行转型之举，助推其资本内生能力增强的同时，促使该银行普惠金融服务能力提升，成为中小银行破题的新范式。
温州银行相关负责人介绍称，近年来，该银行积极面对市场变化，拥抱数字化管理，并持PG电子模拟器 PG电子网站续优化人力资源结构，进而构建起区域生态优势的良好局面。
在数字化管理方面，温州银行新一代核心系统“温芯工程”即将上线，贷款审批时效预计将提升60%。与此同时，“云上温行”平台预计将实现90%以上零售业务线上化，获客成本较传统渠道下降50%。
在人力资源结构方面，温州银行通过“上挂下派”培养复合型人才，实施营销队伍标准化管理——市场营销人员占比从45.35%提升至52.07%。
除此之外，温州银行还PG电子 PG平台积极构建温商金融生态圈。截至目前，该银行已与49家异地温州商会建立战略合作关系，吸引异地温商产业回归，依托“本土深耕+温商辐射”形成差异化竞争优势。
在地方建设方面，温州银行积极推动温州科创金融服务中心正式揭牌，并推出浙江省首款“科技成果贷”。目前绿色信贷余额145.29亿元，较上年提升24.23%。同时，该银行持续深化与地方政府及国有企业合作，2024年发放项目贷款近50亿元，深度参与浙江“十项重大工程”等。
“温州银行的转型是一家中小银行在监管趋严、市场竞争加剧背景下主动调整和创新的案例。”曾刚评价称，未来，中小银行如何通过平衡稳健经营和创新发展，提升对区域经济和客户服务的能力，是决定其能否行稳致远的关键。（完）
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